近期，全國多地房貸利率普遍上浮，無疑增加了購房成本，貸款難度也提高不少，導(dǎo)致很多購房者的壓力大增。不過，就算是如此，也擋不住大家想買一套屬于自己的房子的決心。

說起如今的漢中房價(jià)，很多剛需直呼“買不起”，于是貸款被迫成為了漢中人常見的購房方式。而在買房的時(shí)候都會(huì)糾結(jié)貸款多少年，相信很多人都聽過“貸款越久越劃算”這樣的話。但買房已經(jīng)是一筆巨額開銷，貸款30年利息甚至可能超過本金，這樣真的劃算嗎？

三種貸款方式哪種更劃算

首先我們來算一筆賬，假如在漢中購買一套單價(jià)7000元/平米, 100平米，總價(jià)70萬元，首付三成，貸款49萬元，按照現(xiàn)階段房貸利率普遍基準(zhǔn)上浮20%，也就是5.88，我們選取等額本息的還款方式，漢中目前三種常見的貸款年限對(duì)比計(jì)算：

如果貸款10年，月供約5173元/月，還款總額620795元，利息130795元；

如果貸款20年，月供約3206元/月，還款總額769626元，利息279626元；

如果貸款30年，月供約2600元/月，還款總額936201元，利息446201元；

由此可見，貸款的年限越長，購房者每月的月供越低，但需要支付的總利息越多，貸款30年利息甚至達(dá)到本金的額度；相反，貸款的年限短，則總利息少，月供越高，貸款10年的月供差不多達(dá)到6200元/月，對(duì)大多數(shù)漢中年輕人來說，3500的平均工資難以覆蓋。

綜合來看，二者各有利弊，首先貸款的時(shí)間越長利息肯定是越高的，儲(chǔ)蓄資金較富足的中年人不想貸款那么久，又有能力還貸，那貸款10年、20年都是可以的。不過貸的越久月供相對(duì)越低，貸款30年，對(duì)于目前儲(chǔ)蓄資金較為薄弱，賺錢能力較強(qiáng)的年輕人來說比較適合。

通貨膨脹，錢不值錢

再來，房屋貸款是一場(chǎng)長達(dá)二三十年長期奮戰(zhàn)，這個(gè)時(shí)候我們必然得考慮到未來的通脹和房價(jià)的漲幅，這多出的幾十萬說不定在30年后根本就不值錢了。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年我國通貨膨脹率達(dá)到4%~6%。貸得越久，錢越不值錢。這一點(diǎn)我們從實(shí)際生活也能感知。或者，也可以問一問上一輩的人，他們親身經(jīng)歷的幾十年的通貨膨脹，早就切身體會(huì)了“錢越來越不值錢”的過程。當(dāng)年的100塊“巨款”，如今也不過一頓飯錢。

如果你在十多年前就貸款買房，當(dāng)時(shí)覺得月供1000多，很有壓力，但是到了現(xiàn)在，不管利率怎么漲，還是每月只需要還一千多元，簡直太輕松。其實(shí)可以想象貸款30年的話，真正的按揭或許只有10年。通脹會(huì)幫你大大減輕第二個(gè)10年的負(fù)擔(dān)，讓第三個(gè)10年的壓力變成鴻毛。

所以，貸款買房不僅是圓了許多人的住房夢(mèng)，也是一種規(guī)避通貨膨脹的方式。在通貨膨脹的大環(huán)境下，以及借用投資錢生錢的雙重作用下看來，貸長款更劃算。

提前還款容易，延期難

雖說，若不是考慮到巨額利息，貸款年限越長肯定是越好的。但對(duì)于很多家庭來說，利息還是一筆很大的開支，一旦房價(jià)下跌，還貸時(shí)間越長就會(huì)越痛苦，所以對(duì)于這一類人，“房貸年限越長越好”的理論仍然無法理解。

那么建議這類家庭在貸款時(shí)可以盡可能的多付首付款，讓貸款年限短的同時(shí)月供也不至于太高，不至于被房貸將生活捆死。同時(shí)在買房貸款時(shí)還需注意，要適當(dāng)?shù)仡A(yù)留一些活動(dòng)資金應(yīng)急，在面對(duì)未來可能面臨的結(jié)婚生子等一系列的支出時(shí)，會(huì)更加從容；或者遇上家人突發(fā)重病等急需用錢的情況，手頭的備用金就是能幫助你抵御風(fēng)險(xiǎn)的保障。

雖然貸款多少年這個(gè)問題要因人而異，但是貸款前一定要對(duì)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款能力做出判斷，房貸想要提前還款簡單，延期卻很困難。

老思想中的“無債一身輕”，讓很多人為了省下一筆銀行利息而咬牙苦撐，背上了壓力山大的房貸。實(shí)際上辦理房貸要量力而行，貸款額度最好不要超過月收入的一半，以求達(dá)到“月供之后生活富余”的最佳狀態(tài)。

雖然“房貸越久越好”這話是一個(gè)誤區(qū)，但是若本身經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，在申請(qǐng)貸款時(shí)，還是盡量選擇較長的還貸期限，借此減輕月供負(fù)擔(dān)，手上也有更多的流動(dòng)資金用于應(yīng)急情況。所以沒有必要一次性給自己這么大的壓力，可以先貸長一點(diǎn)的時(shí)間，以后提前還款也是沒有問題的。

畢竟，買房是唯一可以30年分期付款的東西了，且貸且珍惜。