重磅突發(fā)！央行降息了！

2月17日，央行官網(wǎng)發(fā)布：開展2000億元的中期借貸便利（MLF）操作，期限為1年，利率為3.15%。資料顯示，1月15日的利率是3.25%，而今天這次是3.15%，降低了10個(gè)基點(diǎn)。這意味著，降息了！MLF一旦降了，本月的LPR“降息”穩(wěn)了！

中國(guó)人民銀行發(fā)布

關(guān)于新發(fā)放商業(yè)性

個(gè)人住房貸款利率

調(diào)整的公告！

公告稱，為堅(jiān)決貫徹落實(shí)“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)效管理機(jī)制，在改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制過程中，確保區(qū)域差別化住房信貸政策有效實(shí)施，保持個(gè)人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，現(xiàn)就新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率有關(guān)事宜公告如下：

一、自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)符合全國(guó)和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，體現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，合同期限內(nèi)固定不變。

二、借款人申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí)，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價(jià)周期。重定價(jià)周期最短為1年。利率重定價(jià)日，定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。利率重定價(jià)周期及調(diào)整方式應(yīng)在貸款合同中明確。

三、首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。

四、人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，在國(guó)家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制確定的加點(diǎn)下限，結(jié)合本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素，明確商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)規(guī)則，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值。

六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)做好政策宣傳、解釋和咨詢服務(wù)，依法合規(guī)保障借款人合同權(quán)利和消費(fèi)者權(quán)益，嚴(yán)禁提供個(gè)人住房貸款“轉(zhuǎn)按揭”“加按揭”服務(wù)，確保相關(guān)工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。

七、2019年10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行。

八、商業(yè)用房購(gòu)房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。公積金個(gè)人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。

權(quán)威的解釋

此次調(diào)整最重要的變化，是個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)的變化。

中國(guó)人民銀行發(fā)布公告宣布：從10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人住房貸款，定價(jià)基準(zhǔn)從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為貸款基礎(chǔ)利率（LPR）。

在這次調(diào)整之前，房貸利率是“央行基準(zhǔn)利率+上浮或下浮比例”，也就是個(gè)人住房貸款的定價(jià)基準(zhǔn)是貸款基準(zhǔn)利率，即按基準(zhǔn)利率上浮或者下浮多少，來確定個(gè)人住房貸款利率。比如基準(zhǔn)利率4.9%，上浮10%，你的房貸利率就是5.39%。

但是10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人住房貸款將改為“LPR利率+加點(diǎn)”，比如LPR為4.85%，加點(diǎn)10，房貸利率就是4.95%。

央行基準(zhǔn)利率是由中國(guó)人民銀行定期公布的，在過去一直是中國(guó)金融市場(chǎng)的準(zhǔn)繩。LPR則是在每月20號(hào)，由18家銀行共同報(bào)價(jià)形成。

這個(gè)政策意味著，LPR正式替代了央行基準(zhǔn)利率，成為了貸款定價(jià)的主要參考準(zhǔn)繩，利率形成更加靈活，利率市場(chǎng)化又向前邁進(jìn)了一大步。