近日，對于“3月1日起，存量房貸定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）”是否會繼續推進一事，央行有關負責人表示：

經認真調研后決定不改變計劃，繼續推進。

而就在昨天，央行副行長劉國強表示，下一步將繼續推進貸款市場報價利率（LPR）改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。

2020年，最大的樓市變局來了！

所有人房貸將“重新定價”！且房貸利率走低或將是大趨勢！這對于數千萬“有房貸”的中國家庭來說，無疑是一個重磅消息！

那么，房貸利率將如何轉換？房貸折扣，還有嗎？該如何選擇？

房貸利率將如何轉換？

根據我國官方數據顯示，2019年9月末時，個人住房貸款余額為29.05萬億元，而在2019年第四季度末時為30.07萬億元。這也就意味著近30萬億的存量房貸，即將迎來計價方式的巨大變化，對擁有房貸的家庭影響深遠，這次改動影響數億人。

“重簽合同”

由于之前都是舊基準利率浮動的貸款，很多都要進行一次轉換，大家可以理解為“重簽合同”。

按照之前央行官網公布的“存量房貸”的利率政策來看，就是由“基準利率+上浮多少”，轉成“LPR+基點”。所以，未來所有房貸，都將以LPR利率作為參考基準，房貸是漲是跌、是增是減，都要視LPR利率而定。

LPR加減點

在2月20日新一期的LPR報價中，1年期貸款市場報價利率(LPR)為4.05%，較上一次下降10個基點；5年期以上LPR為4.75%，相比之前下降5個基點(房貸基本都是5年期以上)。

加減點就是地方銀行根據基礎值，自己做出調整。可以根據銀行自己的情況，當地的經濟情況、和當地居民的需求，看是加一點還是減一點，更加注重“因地制宜”的效果。

必須進行LPR轉換？折扣還有嗎？

想來大家最最關心的問題，那就是“所有人都必須進行LPR轉換嗎？”。

沒錯，無論新舊，哪怕是10年前簽訂的房貸，都要進行LPR轉換。

早有央行的公告明確：2020年3月1日開始執行，預計8月31日前完成。同時，LPR轉換的政策是強制性的，不是選擇題！除非，你的房貸在一年內即將到期了，換不換都沒有影響。

由于房貸利率的上浮下調，大家的房貸利率都不是全部相同的，更早一些買房的可能拿到了9折優惠，而在利率上浮期購房的可能是上浮20%。那么，房貸利率轉換之后，折扣還有嗎？

折扣依舊存在，因為加點可以為負值。

利率轉換，重簽之后的第一年，你的貸款利率是不變的，所加基點=實際房貸-2019年12月5年期LPR利率（4.8%）。

舉個例子：

1、9折房貸的轉換

所加基點=4.41%-4.80%=-0.39%，也就是說，“加點”是“-39個基點”。

2、上浮20%房貸的轉換

所加基點=5.88%-4.80%=1.08%，也就是說，加點是“108個基點”。

需要注意的是，加點一旦確定，將會伴隨整個還款周期。此外，這次重簽合同還有一個非常重要的事情，你要確定你的房貸利率重新定價的周期。

選固定利率，還是一年一變？

這次轉換，央行給了所有人一次改變房貸的機會。

央行提供了2個選擇：

①一年重新定價一次。房貸利率每年均可調整一次，如果當年最新LPR利率下降，房貸利率同樣隨之下降。

②固定利率。意味著，在未來20年或30年整個房貸周期，利率都會保持不變。

機會只有一次！那么，到底應該選擇固定利率還是一年一變的浮動利率？

固定利率的好處是，如果未來加息，自己的利率不會跟隨上漲。而浮動利率好處是，如果未來降息，那么房貸利率可以一直調整。

從現階段的情況來看，利率下降仍是大趨勢。而且在2月27日，相關的發布會上，中國人民銀行副行長劉國強也表示，要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。也就是說LPR改革下，利率下行是“大方向”。