近日，央行又降息了！最新的LPR利率下調：1年期下降20個基點，5年期下降10個基點。這意味著，與房貸利率掛鉤的“5年期以上LPR”從4.75%降至4.65%。

今年以來，降準三次，降息次數也已達到9次。但這一次是2020年央行力度最大的一次降息，這在近年來是非常罕見的。央行”放水”，房奴的房貸利率降了，買房成本也低了。

央行降息，那柳州的房貸利率是否也降了呢？現在是不是買房的好時機？最近，就有不少購房者通過柳房網官方公眾號和柳房網官方抖音號（866872101）咨詢柳州商業銀行的房貸利率的情況。

柳州房貸利率普遍下調0.05%-0.5%

5月9日，柳房網通過走訪、電話咨詢等方式對柳州各大銀行房貸利率進行了摸底調查，調查中不少銀行工作人員均表示，“隨著LPR下調，銀行也會跟著政策走，實現降息。”柳房君整合調查結果，制作了柳州各銀行房貸利率情況表，具體信息如下（更正：農村信用社首套執行利率5.88%）

據不完全統計，截止至5月9日，調查的15家銀行中，大部分銀行自4月20日央行降息以來，相繼下調房貸利率，房貸款利率下調維持在0.05%-0.5%的區間，各大銀行下調幅度相差較大。其中，首套下降0.1%以上的銀行占了7家，柳州銀行首套下調力度最大，達到0.5%；其次是華夏銀行，下降0.225%；桂林銀行下降0.2%；工商銀行下降0.13%。

而二套則普遍下降0.05%-0.23%。其中下降0.1%以上銀行的有5家，北部灣銀行最大下降達0.23%；桂林銀行緊隨其后，下調0.2%；其次是工商銀行，下降0.175%。

從下降幅度看，中國銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行四大行首套房貸款利率均有下降，其中工商銀行的下調力度最大，首套下降了0.13%，二套下降了0.175%；其余銀行中，最給力的是桂林銀行，首套二套均下降0.2%，這輪降息有點猛！

柳州房貸利率普遍下降0.05%-0.5%，意味著購房者購置首套房還款壓力將會大大減輕。

首套房貸利率下降0.13%

購房者月供省82元

我們以貸款100萬30年等額本息為例，計算四大行中降息幅度最大的工商銀行，實際計算房貸利率下降后到底產生了何種影響。

工商銀行降息情況計算表

根據工商銀行首套房貸利率下降0.13%的情況計算，從表格中可以看出，工商銀行降息后，購房者總還款金額少了2.98萬，月供少了82.84元！

但對于房貸利率下降，不少購房者表示，相比房貸利率，更關心的還是房價的變化。利率放到30年，月供少不了多少，能夠順利拿到貸款就好。

中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2020年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%，和12月的保持不變。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

從文件中我們得知，四大方面的調整。

1、期限方面：LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定后在合同剩余期限內不再調整。

2、加點數值方面：加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩余期限內固定不變。

3、利率水平方面：轉換時點利率水平保持不變。

4、后續周期和價格調整：借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。

不僅如此，就存量浮動利率貸款定價基準轉換問題，中國人民銀行有關負責人也是做出了相關解讀。

1、推進存量浮動利率貸款定價基準轉換的主要考慮是什么？

答：2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基于貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利于保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革，人民銀行發布了〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。

2、存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則是什么？

答：一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應于2020年8月31日前完成。三是轉換后的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

3、存量商業性個人住房貸款定價基準如何從貸款基準利率轉換為LPR？

答：自公告發布之日起，銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道（包括官網和網點公告、短信、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。定價基準轉換為LPR的，LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定后在合同剩余期限內不再調整；加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩余期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。

4、除商業性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準如何轉換？

答：除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限于企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。

這就意味著，房貸利率，將全面從“貸款基準利率上浮模式”轉換為“LPR利率加點模式”；這一次，無論是新房貸，還是過去幾年的存量房貸，都將轉換為LPR模式；市場在變，未來房貸利率，每年都能調整1次，房貸利率不會再出現幾年都維持不變的情形。

而且，這次全面轉換為“LPR利率加點模式”后，其房貸利率就會隨著LPR的利率來走，如果降息了，那購房者的成本就隨之降低，反之也是一樣。