“五險一金”指養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險和住房公積金，這與每個就業者的切身利益密切相關。盡管每個月都繳納社保，但大多數職場人士都不清楚為什么要購買“五險一金”。“五險一金”看似簡單，但卻暗藏玄機。養老保險交得越多，得到越多嗎?所有的醫療行為都可以獲得醫療保險嗎?工傷保險如何認定工傷?這些問題都需要搞清楚。

五險一金常見問題解答

Q：養老保險交得越多，得到越多嗎?

A：退休后領取的養老金一般由兩部分組成：一部分是基礎養老金，由社會統籌基金支付，是按當時社會平均工資的一定比例來作標準;另一部分則是個人之前繳納養老保險形成的個人賬戶資金。而由單位繳納養老保險的部分(繳納基數的20%)則直接劃入統籌基金，與個人賬戶沒有關系。因此除了個人賬戶不一樣外，大家領的基礎養老金都是一樣的。

顯然，養老保險交得多，不一定等于你拿到的多，因為個人賬戶資金其實都是自己交的錢，不交社保把它存銀行也是一樣。所以沒有必要交太多養老保險，因為從根本上說，養老保險不是一種理財工具，而是一種保障。

Q：所有的醫療行為都可以獲得醫療保險嗎?

A：醫療保險雖然囊括的范圍很廣，但諸如整容、減肥、增高、近視矯正、各種不育(孕)癥、性功能障礙、精神疾病、在國外和境外發生的醫療費用等，都不在醫保的范圍內。

此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害等應由其他責任人承擔的行為，都不在醫保范圍之內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能暫時由醫保承擔。還有，非定點醫療機構發生的醫療行為和非指定藥物都不可以報銷社會醫療保險。

Q：失業保險用處大嗎?

A：每個上班族都在交失業保險，但領取失業保險卻不是那么容易。領取失業保險須滿足兩個條件，一是所在單位和個人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年，二是非自己主動辭職。此外還需辦理的手續是：應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，才能辦理失業保險手續。

如果是大學畢業生的話，還要把檔案從人才市場轉到戶口所在街道，干部身份也變成工人身份，街道還會推薦工作崗位并且必須去面試，但這些崗位多是基層崗位，與一般白領們的工作性質不同。而全國大多數城市一個月的失業保險金多在幾百元不等，領取的時間也不長：失業前累計繳費1年至5年的，最多領12個月;5年至10年的，最多領18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

Q：工傷保險如何認定工傷?

A：工傷保險一般情況下用得較少，但如果在工作的時候或者上下班的時候出了什么事，這個險就用得上了。但在實踐中很多人出了事不注意保留證據，導致認定為非工傷而無法享受工傷保險。比如，在上下班的時候被車撞了，便應該趕快報警，讓警察來調查記錄并拍照采集證據，警察處理完以后會開具事故鑒定書，以此便可以去單位要求報工傷了。

還要注意，工傷認定還有個時效問題，如果2013年5月1日出了工傷，那就必須在2013年6月1日前報告單位，把事故鑒定書和看病或住院的病歷交給工傷鑒定中心。如果距離出工傷的日子超了一個月，工傷便無法鑒定。

另外工傷保險還有一個具有爭議的規定，那就是在工作崗位發病，并在48小時內死亡的，會被認定為工傷。如果發病后超過48小時死亡的，就不會被認定為工傷。

Q：交生育保險，男性與女性有什么區別?

A：無論男女職工，生育保險都是由單位替個人繳納，如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險，而且要繳費滿一年以上才可以享用。生完孩子后還要繼續交費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受。

而男性女性都交生育保險，但保險主要偏重女性。女職工的生育保險津貼包括產假生育津貼、生育醫療費、營養補助和其他補貼，其中產假津貼為4個月工資。而男性職工則享有10天的假期和津貼。如果夫妻間女性一方沒有工作或者工作單位沒有交生育保險，那男性一方便可以用自己的生育保險報銷，但只能報銷醫療費用的一半，且沒有4個月的工資。

Q：住房公積金應如何合理使用?

A：很多人都攢了大把的住房公積金，這部分住房公積金看起來不用繳利息稅，也能夠在購房時使用，退休后也能一次性取出。但對于準備買房子的人來說，公積金就這樣存在賬戶上并不劃算。因為公積金中，當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而往年繳納的則只能獲得三個月的定期存款利率。如果發生通貨膨脹，那公積金就縮水了，也不如其他投資收益。因此住房公積金能提出來便盡量提出來。

而且住房公積金不僅僅可以用來購房，裝修或者租房都可以提取公積金。住房公積金提取雖然不方便，但可在購房時盡可能使用公積金貸款，少用或不用商業貸款，充分享受公積金貸款的優惠利率政策。也可以選擇用公積金買房以出租“套現”。

五險一金的繳納比例

養老保險：單位每個月繳納20%，個人繳納8%

醫療保險：單位每個月繳納8%，個人繳納2%外加10元的大病統籌

失業保險：單位每個月繳納2%，個人繳納1%

工傷保險：單位每個月繳納0.5%、1%、1.5%不等，個人不用繳

生育保險：單位每個月繳納0.85%，個人不用繳

住房公積金：單位每個月繳納5%-20%，個人按同等比例