將房子抵押給保險公司，定期拿養老金，身故后房產歸保險公司……這種“時髦”的以房養老方式，最快有望下月推出。

昨日，楚天金報記者獲悉，已有保險公司收到保監會《關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)。《征求意見稿》顯示，除北京、上海和廣州被納入試點外，武漢成為唯一納入試點的二線城市，試點自正式文件發布之日起至2017年3月31日止。

記者昨日致電多家保險公司，相關人士表示籌備工作正緊鑼密鼓進行中。“征求意見的結果很快就會出來。”一家總部在北京的險企相關人士表示，以房養老保險產品有望4月初面市。

市民可以在哪些保險公司買到以房養老保險?由于產品的復雜性，保監會要求申請試點資格的保險公司須滿足七個條件：已開業滿5年，注冊資本不少于20億元;申請試點時，保險公司上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%;具備較強的保險精算技術，能夠對反向抵押養老保險進行科學合理定價;具備專業的法律人員等。

值得注意的是，這類產品的保險猶豫期也有別于以往其他險種的10個自然日，而特設為15個自然日。

此外，征求意見稿中還規定，試點期間，單個保險公司開展試點業務，接受抵押房屋的評估價值合計不得超過：4%×上一年末總資產不超過200億的部分+0.2%×上一年末總資產超過200億的部分。單個反向抵押養老保險合同的初次抵押貸款金額不得超過500萬元。即一處房產初次抵押估值不得超過500萬元。

哪些人可以投保?

滿60歲且有房屋產權的老人可投保

“以房養老”保險，是一種將住房抵押與終身年金相結合的創新型商業養老保險業務。根據《征求意見稿》，60歲以上且擁有房屋完全獨立產權的老年人可以投保該險種。“以房養老保險實質上就是反按揭，老人將房產抵押給保險公司，保險公司經過房產評估后給出相應保額，然后每月返還給老人，直至老人身故。如果房屋產權是夫妻共有，則會產生聯生保單，夫妻雙方共同投保，當只有一人健在時，配偶可以領取年金直到去世，但年金金額為原年金的三分之二。”據接近以房養老保險試點項目組的成員介紹，以房養老保險是一系列金融產品的組合，其中涉及到房產評估、房屋維護、房屋拍賣轉讓、年金、醫療保險、健康增值、金融理財等眾多領域。該保險產品的相關細則還未出臺，不便透露更多。“估計正式開始試點的時間不會太久，相關的保險產品也會同步推出。”在兩會期間，頻頻針對養老保險提交方案的合眾人壽相關負責人透露，2013年底，合眾人壽已開始著手進行法律、金融、醫療等相關領域的調研。如今，合眾人壽已結合國外經驗，確立了以房養老保險的基本模式。

以房養老劃算嗎?

70歲老人百萬房產每月領5400元

以房養老、租房養老及賣房養老，究竟哪種更劃算?

以武漢目前房價測算，一名70歲男性老人，若房產價值為100萬元，平均預期壽命還有14.8年，通過計算房產增值，扣除掉未來的預支付息，考慮平均壽命等因素，一個月可以拿到5400元，“這種反向抵押方式比賣房養老、租房養老更劃算，反向抵押不僅每個月能拿到的錢更多，而且可以繼續居住，分享房產增值的收益。”一險企總公司精算人士告訴記者。

不過，該人士指出，上述金額只是根據原理初步測算得出，實際操作會考慮更多影響因素。

記者了解到，根據保監會的要求，保險公司每年應定期向客戶披露反向抵押養老保險相關信息，包括但不限于年金領取情況、退保贖回現金價值等。對于參與型客戶，還應披露房產評估價值信息以及房產評估價值變動對年金領取金額的影響。

為何入圍首批試點?

武漢已有完整的養老服務產品體系

武漢為何獲得首批試點城市資格?“武漢是中部地區非常有代表性的城市，用來試點是個不錯的選擇。”曾從事美國私人養老金制度研究的學者董登新表示，中國存量房的數量很大，以房養老應該有市場前景。

據合眾人壽介紹，目前武漢以房養老的前端銷售平臺、房產估計、相關金融服務已成熟，而后端的提供養老社區的服務、醫療體系已基本建成。“我們在武漢近郊推出的大型養老社區，目前已入住一百多戶。那里養老環境舒適，住戶可以享受全天的醫療服務以及情感上的照顧。”“這與武漢市場的成熟度是相關的。”最先提出以房養老概念的幸福人壽相關人士表示，雖然以房養老保險尚未推出，但與此相關的配套工作已全面展開。如作為以房養老的衍生品牌、后期配套服務設施