2015“以房養老”試點實施之路不不好走

　　上周，保監會下發了《關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，從7月1日起在北京、上海、廣州和武漢四地啟動老年人住房反向抵押養老保險(即以房養老保險)試點工作，試點期為兩年，面向的對象為60歲以上擁有房屋獨立產權的老年人。

試點首日靜悄悄

“以房養老”想說“愛你不容易”

　　昨日，保險版“以房養老”在武漢開始試點。不過對這一全新的養老政策，無論是保險公司還是需要養老的老人們，目前均持觀望態度。

　　有學者認為，“以房養老”最大的風險來自房地產價值的不可預判性和資產流動性風險，這會限制“以房養老”的規模。此外，中國傳統的養老文化和人文因素決定老人或子女參與的積極性不高。

　　接受采訪的多名老人認為，我國傳統觀念是“養兒防老”，住了一輩子的房子肯定要留給子女繼承，交給銀行、保險公司處理不靠譜，也容易抹掉兩代人的感情。

　　除老人們“不買賬”外，保險公司也在猶豫。

　　據悉，目前申請試點獲批的包括平安人壽、太平洋人壽、泰康人壽、幸福人壽、合眾人壽、大都會人壽和中宏人壽等7家險企。

　　多家保險公司人士表示，“以房養老醞釀多年，但是中間很多問題都還沒有明確，如70年產權問題、房產估價問題、市場的接受程度等。”

　　“保險公司對推新險種都很謹慎，如果市場調研結果不理想，會推遲產品發行。”某保險公司人士稱。

　　另一家保險公司的相關人士則表示：“從反向思維的角度來說，如果是香餑餑，大家都會力推，但市場情況并非如此。此外，‘養老保險’對保險公司的起點并不高，多數保險公司都可以參與，但是大家的參與熱情都不高，都不愿意第一個冒險。”

邁過障礙才有效果

　　哈爾濱商業大學金融學院金融工程研究所所長田立認為，“以房養老”可以作為養老的一種補充形式，但必須看到的是，發達國家的成熟經驗基于其具備完善的金融貸款、擔保機構、資產評估等機構，以及完善健全的個人信用系統。而在這些方面，國內仍有一定差距。

　　中央財經大學保險學院教授郝演蘇表示，保險公司等金融機構開展這一業務之后，如何評估其對償付能力的影響等問題仍需要進一步探討。

　　總結：除傳統觀念尚需時日轉變之外，其他的諸如房地產價值的預測性和資產流動性風險的評估以及70年產權問題等中間問題，都需迫切解決，只要不存在技術性的障礙，推行也就會水到渠成。