昆明養老保險個人部分每月至少繳155.6 未達標準或違規

　　由于目前社會統籌基金與個人賬戶基金合并管理運營，當期征收的養老保險基金中的“個人賬戶”中的基金，被用于支付當期離退休人員的養老金。換句話說，目前在繳納職工養老保險的中年人和年輕人，他們賬戶上的錢被用于支付當年離退休人員的退休金，這樣一來，個人賬戶上就沒有錢，只是一個數字，也就是說，云南省目前是“空賬”運行來管理社保基金，個人賬戶上的金額只是“符號”，賬戶上并沒有實際的資金。

　　做實個人賬戶目前在全國8個省市試點，相比空賬來說，做實賬戶保障力度更大。

　　6月1日起，昆明市率先在全省施行城鄉居民養老保險合二為一制度。今后，昆明市戶籍的城鄉居民可以在昆明選擇同一套養老保險繳費標準進行繳費，至此，昆明市城鄉居民養老保險、醫療保險實現了統一。界限的打破，意味著昆明市的城鄉居民可以享受同樣的保險待遇。可是，究竟應該如何選擇購買養老保險?購買哪一個檔次合適?購買多少年能夠享受、達到60歲之后享受什么樣的待遇?昨日，昆明市人社局專門組織了相關部門回答市民普遍關心的養老保險待遇問題。

社保結余

昆明養老金“空賬”運行?

　　現行的養老保險基金由社會統籌基金與個人賬戶基金構成。

　　由于目前社會統籌基金與個人賬戶基金合并管理運營，當期征收的養老保險基金中的“個人賬戶”中的基金，被用于支付當期離退休人員的養老金。換句話說，目前在繳納職工養老保險的中年人和年輕人，他們賬戶上的錢被用于支付當年離退休人員的退休金，這樣一來，個人賬戶上就沒有錢，只是一個數字，也就是說，云南省目前是“空賬”運行來管理社保基金，個人賬戶上的金額只是“符號”，賬戶上并沒有實際的資金。

　　目前昆明市城鎮職工養老保險基金結余72億元，實際上結余就只夠支付1年的養老保險支出(2017年昆明城鎮職工養老保險支出69億元)。昆明市人社局社保局副局長馮瑋介紹，昆明市城鎮職工養老保險運行，要做實個人賬戶的話，需要資金158億余元，和不久前昆明市公布的城鎮職工養老保險基金結余72億元相比，缺口還有近88億元。

“收不抵支”的部分如何解決?

　　馮瑋解釋，昆明雖然作為省會城市，但養老保險收支處于“收不抵支”的狀況，每一年的收支缺口由中央轉移支付予以保證，中央轉移支付每年給昆明市“收不抵支”的部分進行全額補助，最高的年份補助資金達8.5億元。另外，隨著招商引資和工業建設的大面積拓展，城鎮職工養老保險制度的完善，使得養老保險參保人數逐年增長，收入增加，這樣一來，截至去年，養老保險基金收支基本上持平。#JRJ分頁符#

做實賬戶對于參保人有何意義?

　　做實個人賬戶目前在全國8個省市試點，相比空賬來說，做實賬戶保障力度更大，做實個人賬戶通過專業化的投資運營，進一步提高個人賬戶基金收益率，實現保值增值，增加參保職工個人賬戶儲存額度，退休后可以領取更高的養老金，從而為廣大參保職工帶來實實在在的利益，馮瑋坦言做實養老保險賬戶是一種趨勢。

養老保險繳費標準

　　上限

　　高出300%即9726元的以9726元為封頂繳費基數

　　即：個人按收入8%繳費778元，單位按個人收入20%繳費1945元

　　基數：3242元

　　下限

　　低于3242元的60%即1945元的，以1945元為保底繳費基數

　　即：個人按收入8%繳費155.6元，單位按個人收入20%繳費389元

　　個體

　　2017年城鎮個體工商戶、靈活就業人員參加企業基本養老保險統籌的，原則上以2017年度全省在崗職工月平均工資3242元作為月繳費基數，繳費困難的按3242元的60%即1945元或40%即1297元作為繳費基數。

　　(注：繳費基數以2017年企業職工基本養老保險繳費基數計算)#JRJ分頁符#

專家之言

做實空賬戶可采取新老劃斷的方法

　　有北京大學專家表示，傳統的現收現付制無法應對老齡化的挑戰，也明顯不能滿足財務可持續性的要求。而對于近年來備受關注的個人賬戶空賬問題，養老保險社會統籌和個人賬戶相結合已經成為社會保險法律的規定，做實個人賬戶也是國家養老金政策的趨勢。目前，我國實行的是社會統籌與個人賬戶相結合的新型養老保險制度。個人賬戶面臨的主要問題是空賬運行、管理不透明和收益率較低。專家表示，鼓勵地方探索做實個人賬戶“個性方案”，但同時對地方進行三點提醒：一是做實個人賬戶的經費問題;二是加強個人賬戶的管理問題;三是處理好與資本積累的關系。

　　專家建議，做實個人賬戶在經費上困難不大，“可以采取"新老劃斷"的方法，也可以利用全國社會保險基金結余彌補個人賬戶的虧空，而對于各省差別較大的赤字結構問題，可以采取國家調劑或者對個別省市進行少量財政補貼的方式。

焦點答疑

社保比商保誰更保值?

　　對于不少市民關心的“究竟是購買商業保險更好，還是購買社會保險就夠了?”馮瑋表示，過去一段時間里，社會保險和商業保險在宣傳方面，商業保險告訴老百姓交多少錢，最后能拿到多少錢，是很清楚的，比起社會保險來說是優勢。可是隨著社會的發展、物價水平的上漲，參加商業保險之后能拿到的錢，在未來是不是隨著物價上漲而貶值呢?

　　“很難說，比如，20年后商業保險可以領取1萬元，但是現在的1萬元和20年后的1萬元比起來，到底值多少，這是不一定的。”馮瑋說，而對于社會保險的養老保險來說，養老金的計算方法與繳費年限、繳費基數、上年度在崗職工的工資狀況相關，這樣一些變化的數據，就能夠讓參加養老保險獲得的保險金在N年之后的數額達到全省平均養老金的60%的水平，也就是說，現在參加社會保險養老金，等20年后拿到的養老金是20年后社會平均水平的60%，這是國家的一個兜底標準，也是給老百姓的保障。

單位繳費不達標怎么辦?

　　馮瑋表示，職工選擇繳納養老保險的最低檔次且繳滿15年即可領取養老金，但這樣的繳費標準參保人退休時不能夠達到“保底養老”的狀態，也就是低于全省平均養老金的60%。

　　按照社會保險法來比對，繳費基數是以職工上一年度工資總額來設定上限和下限的。

　　按照國家規定，單位為職工購買社保的繳費基數不得低于規定的下限基數。舉例來說，如果繳費比例低于基數的60%，必須提高到60%，如果是高于60%，無論超過多少，都要按照實際的工資來繳納。參保人在參加保險時，如果按照最低一檔次繳納養老保險，且繳納時間超過25年以上，年滿60周歲時才能保證領到社會平均水平養老金的60%。

　　“現在有些單位沒有執行到這一標準。”馮瑋表示，如果市民舉報的話，人社部門有職責查處少繳養老保險的企業，舉報的方式主要是向人社部門的勞動監察部門投訴。