有關“養老保險多繳長繳未必劃算”的觀點在網上引發熱議。不少人認為已經繳滿15年就可以按月領取養老金，沒必要再繳下去。事實果真如此?問理財君綜合各方觀點發現，要視具體的情況而定。

疑慮：未必能活到領完養老金

我國現行的《社會保險法》規定，養老金需要繳滿15年到法定退休年齡后才可以領取，如果退休時沒有繳滿15年可以繼續繳存，直到滿足年限，退休后每個月領一次養老金。

根據養老金的計算方法，退休后能領多少錢與四個因素相關：所在省在崗職工平均工資、個人工作歷年來的指數化月平均工資、繳費年限和退休時個人賬戶余額。由此看來，繳得越多時間越長，退休后領到的養老金就會越多。但需要注意的前提是，領取人員必須得保證自己的身體健康狀況一直良好，起碼要在退休后的139個月的個人賬戶領取期限內一直健在，才能把本來就屬于自己個人積累的養老金領取完。

這也正是近期“多繳長繳未必劃算”的觀點起因。不少網友認為，已經繳滿15年就可以按月領取養老金，且“最終可能不能領完自己繳納的所有金額”，因此繳滿15年就可以停止繳費。

低于社會平均工資水平者多繳劃算

繳多長時間才劃算不能一概而論。“打個比方，如果你是正常工作的職工，身體狀況良好，那么退休后不僅可以享受個人繳納的部分，還能享受單位繳納的部分，后者要遠高于前者，少繳養老金可能會有損失。”

如果從事的是社會基層工作，比如清潔工、服務員等，個人工資水平要低于社會平均工資水平，那么就會從養老金制度中獲益???工作中繳納很少的養老金，在退休后反而能獲取較高的養老金。從這方面來看，養老金制度也有一點“劫富濟貧”的意思。

壽命問題確實會使“多繳多得”的說法存變數

相反，如果是高知識分子、從事技術性工作、個人工資水平遠高于當地職工平均工資水平，可能會比較“吃虧”。

壽命問題確實會使“多繳多得”的說法存在變數。現行政策下，養老金領取人去世后，統籌賬戶中單位繳納部分劃歸公共財政，所以很多人覺得與其最后“充公”，還不如少繳一點，反正有財政兜底，拿最低檔養老金也無所謂，至少沒“損失”。

一次性補繳15年社保到底劃算不劃算?

(上圖為9萬元用于投資預期收益)

有媒體報道稱，個人可以一次性補繳15年養老保險。補繳的政策是：一次性補繳近9萬元，男滿60周歲，女滿55周歲，可以每個月領1100元左右的養老金。隨著時間推移，每個月的養老金還會增長。

這種一次性補繳劃不劃算?問理財君綜合各方數據比較發現，68歲左右的時候，可以把養老金賺回來。具體的數據詳見表格：

如果一次性把這9萬交給政府，每月領養老金，每年的養老金預計有5%的漲幅(根據歷史規律)。也就是說，大約第8年的時候，投資收益+本金與領取到的養老金大約持平，也就是說個人到68歲左右的時候，可以把養老金賺回來。轉播到騰訊微博

(上圖為一次性補繳社保預期收益)

綜上所述，如果參加這次養老金補辦好處：

1、考慮到現在的平均壽命等，10年內把養老金賺回來還是沒問題的。之后領到的都是賺到的。

2、每個月有1000多塊錢的“工資”可領，生活水平可以保障，心理上也更有安全感。而且每年1萬多的養老金，比投資收益每年4500元多很多，生活水平可以更高。

當然，壞處主要是：

1、萬一生病，尤其是大病，需要大筆資金的時候比較麻煩。投資的話，至少本金9萬是可以備用的。

2、如果有不測，雖說會退回部分養老金中的個人部分，但只有很少的8%(約7200元)。