退休后的養老金真的夠用嗎?
養老保險是什么
廣義的養老保險包括：1)基本養老保險、2)企業養老保險、3)個人養老儲蓄和4)商業養老保險;而狹義的養老保險單指:基本養老保險(以下簡稱為養老保險)，即國家為保障我們的退休生活而設立的社會保險制度。本文將討論養老保險能否滿足我們打太極、跳廣場舞、打牌遛鳥的退休生活需要。目前我國社保由地方統籌管理，下文中的數據均以上海市的養老保險規定作為基準。
1.養老保險怎么交
首先讓我們先看看養老保險的構成：
2.繳費基數
養老保險的繳費基數通常情況下等于我們的稅前收入，最低為上一年本省平均工資60%，最高不超過300%;以上海為例，14年平均工資5451元，繳費基數區間為3271元~16353元
“我月薪2萬，繳費基數怎么算”
月收入高于16353元，繳費基數保持16353不變
3.繳費比例
以上海為例，個人繳費比例8%，單位繳費比例21%。假設小明月薪1萬，則每月僅養老保險一項，小明本人需繳納1萬*8%=800元，小明工作的單位需繳納1萬*21%=2100元，合計繳納2900元
4.養老保險需要交多久
退休前最少累計交夠180個月(15年)，就可以在退休后按月領取養老金。并且這里180個月的養老保險不需要連續繳納，只要累計即可!
很多朋友會有疑惑：如果養老保險在退休前沒有交夠15年，那還退休后還能領取養老金嗎?
答案是否定的。
根據國家規定，達到退休年齡還未繳納滿15年養老保險，要么『繼續繳費直到滿15年』;要么『一次性補齊15年繳費』。養老金則必須等到15年養老保險繳完后，才可以開始領取!
“不繳還不行嗎?我要退退退退款”
養老保險千萬不要輕易退保!首先，退保難度很大，很多省市都不允許退休前辦理退保;其次，即便千辛萬苦退保成功，你也只能拿到個人單獨繳納的部分(也就是上面說的8%)，企業繳納的部分(也就是上面說的21%)不會退還給你。
5.養老金退休后能領多少
假設本文的主人公老王60歲光榮退休，他稅前月薪1萬，共計繳納15年養老保險。那么他個人一共繳納了『10000*8%*12*15=144000元』，14.4萬!
而實際養老金的計算公式稍微有點復雜：
每月能領取的養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
2.基礎養老金=(上年社會月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%
3.個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷預計發放月數[根據國家規定，60歲退休的預計發放月數是139個月，55歲為170個月]
總結為一句話：如果你退休前的工資高于社會平均工資，那么退休后你能領取的退休金將會縮水!例如退休前你工資1萬，社會平均水平5000;退休后如果社會平均水平3000，你的養老金會低于6000塊。剩下的部分，可以理解為『補貼給了低收入群體』。
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