美國留學生醫療保險史上最全解析

　　對于赴美留學的學生，美國學校會要求大家購買醫療保險。這份保險能覆蓋大家留學美國期間發生的醫療費用。在此，百利天下留學專家Vivian對留美學子要買的的醫療保險作出全面解析。

在美國，醫療保險是強制性的

　　美國的學校，不管哪所，都會讓大家買醫療保險，否則沒法入學。只不過各州有各州的一些基本規定，每個州的學校會根據自己州的法律來選擇保險公司以及保險產品。

　　百利天下留學專家Vivian提示，同時需要指出的是，這個是針對Full-time的學生，如果大家是兼職的學生(一學期學分沒有到9分)，那么美國法律不會強制讓大家上醫療保險，大家可以完全自己選擇。

　　不過大家要考慮的一個問題就是，萬一個別時候得了一個大病，那么在美國治療可是一筆天文數字。

　　美國大學安排的健康保險“未必實用”，但是“肯定靠譜”。

　　如上文所述，美國各地大學的保險政策不同。

　　百利天下留學專家Vivian介紹，部分學校指定某個保險公司，所有留學生統一入一種保險，保險費隨學生賬單一并寄出。另有部分學校指定某幾個保險公司，學生在此范圍內自行挑選購買保險，之后在學校規定時間內把保險單證明提交到國際部或者保健室。

　　需要注意的是，如果大家不做任何事情，學校就會默認大家買了學校指定的保單。大家也可以waive掉學校的保險，買一個更便宜的保險，只要前提是覆蓋了學校要求的醫保范圍和要求就可以。

醫療保險不等于免費醫療

　　對比保險條款是個麻煩又無頭緒的過程。

　　百利天下留學專家Vivian表示，其實多數保險所擔保的項目大同小異，比如疾病種類、門診急診、殘疾死亡等等。關鍵要對比條款里面的“deductible”，也就是自己掏腰包的起始線和百分比。

　　這是一個令很多人糊涂的條款。如果一個條款的“deductible”是$300，指的不是只給投保人報銷$300，而是每筆消費的前$300由大家自己出，超出的部分不論是100還是1000都由保險公司負責。

　　這樣一來，百利天下留學專家Vivian提示，“100-dollar deductible ”比“300-dollar deductible”要好，理由就是每次看病或者買藥需要自掏腰包的部分少很多。不少留學生感冒之后那到看病的賬單很不解，為什么自己明明買了保險還要自己花一二百塊?原因就在于此。看個感冒可能賬單是$230，如果deductible是$200，自己收到的賬單會顯示消費支出是$230， 但是賬單余額是$30。

　　一般來說，大家在自己國家辦理“出境留學保險”選擇余地會大很多，費用上也相當優惠。但是，百利天下留學專家Vivian介紹，一旦發生醫療服務或者救援，很多保險公司要求留學生預付，之后的審理和理賠過程會比較花時間，再加上可能牽扯到的翻譯和認證等問題。凡事都有利弊。關鍵還是大家所在大學是否接受外來保險的問題。

　　雖然多數留學生在美國階段或者來美國求學的初始階段是單身，但是仍然有數目龐大的留學生團體“拖家帶口”——不少留學生的丈夫、妻子、或者子女會以“家屬dependent”身份一同來美。百利天下留學專家Vivian獲悉，如果家屬們的姓名綁定在大家的簽證資料上，那么家屬也必須提供醫療保險證明，這些醫療保險可以以“附屬險”的條款生成，“附屬險”造成的大家額外開銷也很可觀。

選擇醫療保險注意七個方面：

　　一、了解醫療保險費的負擔(PremiumCost),當然保險費是肯定要考慮的了。

　　二、要了解該保險公司的信譽，可以在網上搜一搜用戶的口碑。

　　三、保險的期限當然需要了解。

　　大家買的保險有的是可以在OPT期間或者在兼職期間延期的，百利天下留學專家Vivian提示，包括未來在不符合繼續投保條件下，治療費用的繼續支付問題，這個大家也可以在買的時候提前問清楚。

　　四、在協議中提前看清楚排除支付條款(Exclusion)，也就是那些病是不包含在保險范圍之內的，如眼科，牙齒等。

　　五、在保險協議中看清楚最高保險支付額(MaximumPayment)，這是指醫療保險公司對投保人醫療費用的最高支付額。

　　保險計劃的自付額(Deductible Amount)多數美國保險公司在支付前，都要求投保人必須先支付一定的醫療費用。投保人必須支付的金額，稱為自付額。

　　百利天下留學專家Vivian介紹，自付額一般有兩種：一種為年度自付額，即投保人付夠一年自付額后，公司才開始賠償;一種為看病自付額，即投保人每次看病都要付自付額。看病自付額通常比年度自付額低，但每次看病都要付。

　　六、共付比率(Co-PaymentPercentage)也要看清楚。

　　多數美國保險公司對投保人的全部醫療費用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付百分之八十的醫療費用，投保人自己要付百分之二十。

　　保險協議里，對不同的疾病，保險公司也可能有不同的共付比率，有些疾病較高，另些疾病較低。

　　此外，對醫療費用的不同部分，實施不同比率的賠償。百利天下留學專家Vivian舉例，如保險公司對醫療費的前2000元付百分之百，從2000元到50000元付百分之八十，50000元以上再付百分之百。

　　還有些公司在投保人自付額達到一定標準后，會百分之百支付。

　　七、特殊保險限制規定(SpecialLimits)。

　　對某些醫療服務，不少保險公司規定有一定的支付限額，如對住院費、醫生、手術費、麻醉費、心理治療費等的限制。百利天下留學專家Vivian提示，這些服務支付額限制的基本原則，一般是不能超過投保人居住地區的平均水平。

　　以上是百利天下留學為大家整理的美國留學生醫療保險的相關信息，希望大家能夠從上述內容中得到想要的幫助。

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